Нужен ли в Казахстане агробанк?

По данным Первого кредитного бюро, в 2021 году увеличилось кредитование предприятий и индивидуальных предпринимателей, занятых в сфере сельского хозяйства. На 1 августа 2021 года ссудный портфель превысил 1,3 трлн тенге, увеличившись за год на 17,4%. При этом выросло как число активных кредитов (+41,5%), так и число заемщиков (+22,9%).

На фоне постоянного роста спроса на сельхозкредитование раз в несколько лет депутаты предлагают Правительству открыть в Казахстане агробанк. В 2020 году подобные предложения поступали дважды – в январе и сентябре. Мажилисмены жаловались, что частные банки плохо кредитуют сельхозпроизводителей и за последние семь лет сократили займы в 3 раза. По мнению депутатов, большинство банков не обеспечивают доступность кредитования из-за отсутствия филиалов в отдаленных регионах, большого количества запрашиваемых документов, затянутых сроков рассмотрения заявок и отсутствия у аграриев твердых залогов.

– Анна, как вы считаете, существует ли сегодня острая необходимость специального банка для агросектора?

– Действительно, тема актуальна, и со стороны государства проводится ряд мер, направленных на поддержку аграриев путем фондирования банков второго уровня через холдинг «Байтерек». К слову, в «Байтерек» перешли бывшие дочерние организации «КазАгро» – «Аграрная кредитная корпорация», «КазАгроФинанс» и «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства». Однако эти корпорации предпочитают работать с крупными аграриями, а более мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели, занятые в сфере сельского хозяйства, остаются без должного внимания. Мелким крестьянским хозяйствам, где нет бухгалтерии и отсутствуют залоги, такие кредиты получить сложно. Банки из-за больших рисков неохотно идут на кредитование мелких фермеров, региональная доступность также ограничена, а скорость рассмотрения займов низкая.

– Компания Solva заявила о том, что будет выдавать микрокредиты для аграрного сектора, чем этот продукт будет отличаться от классической линейки МФО в Казахстане?

– Ввиду того, что спрос на кредитование со стороны сельхозпроизводителей высокий, мы решили развивать и это направление с целью поддержать более мелких участников сектора. Что касается отличий, то наш продукт имеет несколько особенностей. Во-первых, подать заявку на кредит можно онлайн, не приходя в офис. Этим решается вопрос территориальной доступности для любого жителя Казахстана.  Во-вторых, заемщик может получить деньги в день подачи заявки. В-третьих, процедура анализа платежеспособности клиента автоматизирована и учитывает именно сельскохозяйственную деятельность клиента. Кроме того, к нам могут обратиться клиенты, не только зарегистрированные как ИП или крестьянские хозяйства, а также самозанятые, которые занимаются и получают доход от ведения агродеятельности.

– Для кого предназначен этот продукт?

– Для любого жителя Казахстана, являющегося резидентом нашей страны, который занимается и получает доход от агродеятельности. Мы не ограничиваем наших клиентов наличием ИП или КХ.  Кроме того, наша задача именно поддерживать производителей. Мы постоянно совершенствуем процесс оформления кредита, чтобы заемщик как можно скорее мог получить деньги, направить их на развитие своего дела и не ждал решения неделями.

– Есть ли в портфеле Solva предприниматели, которые получили микрокредит?

– Конечно, с начала года к нам уже обратились за кредитованием 365 клиентов, и это без проведения активной рекламы с нашей стороны.

– Агропромышленность – важный сектор экономики. Это и рабочие места в отдаленных регионах страны, и отрасль, развитие которой влияет на продовольственную безопасность. На ваш взгляд, по какой причине частные кредитные организации настороженно относятся к агросектору и зачастую неохотно кредитуют предприятия?

– Спецификой агропромышленной деятельности являются природно-климатические риски, которые выражаются в том, что большая часть территории находится в зоне рискованного земледелия. Также существуют риски сезонности агропроизводства, немало рисков в животноводстве. К этому нужно добавить ограничения роста цен на сельскохозяйственную продукцию, низкую обеспеченность сельскохозяйственной техникой, диспаритет цен между стоимостью сельскохозяйственной продукции и стоимостью ресурсов, необходимых для ее производства.

Есть и субъективные причины: уровень профессиональной подготовки крестьян, способность адаптироваться к агрессивной экономической среде. Все это в совокупности не ведет к повышенному интересу со стороны инвесторов. Однако мы уверены, что правильное структурирование кредитной сделки и наличие инструментов своевременного выявления рисков позволит развивать деятельность в кредитовании сельского хозяйства.